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这个产品,是财富管理领域的“抖音”

2018-8-6 13:27| 发布者: admin| 查看: 163| 评论: 0|来自: 微信公众号号: 星辰达海

摘要: (一)银行销售的金融产品多种多样,包括基金、信托、外汇、黄金、短期型理财等等,不过如果要问哪一种是最受客户欢迎的产品,那无疑就是银行短期理财。数据上也正体现了这一点,截至2016年末,银行理财资管达30万亿 ...

(一) 

银行销售的金融产品多种多样,包括基金、信托、外汇、黄金、短期型理财等等,不过如果要问哪一种是最受客户欢迎的产品,那无疑就是银行短期理财。

数据上也正体现了这一点,截至2016年末,银行理财资管达30万亿(保本理财7万亿),达到整体资管规模的比例高达近30%;同期的券商资管仅17万亿。

在这其中,不仅个人投资者对理财产品较为关注,上市公司对理财产品也是青睐有加。截至2018年6月30日,认购理财产品的上市公司达到1089家,比2014年全年增长一倍多,认购理财产品的金额为7859.65亿元。

规模大也就意味着监管层的重点关注,今年3月份正式出台的《资管管理业务指导意见》,其中最核心的内容便是针对理财产品打破刚兑,对短期型理财产品实现净值化管理。更是在7月底推出了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,对短期理财诸多细节做出更明确的规定。

今天,我们就来谈谈为什么银行的短期理财如此受关注,一件事物被喜欢的背后除了物质上的原因,一定也有精神层面的因素


(二)

对于银行短期理财产品,利益(物质)上的原因是收益较高(相较存款)、比较安全、流动性高等,那能够带来精神上的满足是什么呢?

短期理财的高流动性,比如三个月之后带来的收益以及循环往复,能够从精神层面满足人的需要。

这种需要本质就是在精神上的即刻满足,人们需要这样的满足来得到安全感,而这是他的生活中所缺失的。

曾经跟一位女性客户聊到短期型理财的话题,她自己也认同短期理财确实收益不高,但是每3个月结束之后,看到账户中增加的数字,就感觉到很放心,仅此而已。

她的这个表述让我不禁联想到一个娱乐产品“抖音”。你明知道抖音里面都是滤镜、美颜过的美女,但却还忍不住去刷。最关键的是,很多人会花大量的时间去刷,也许下班后的大部分时间都属于抖音。

抖音就是这样让人在精神上得到即刻满足,这样的满足类似“鸦片”,根本停不下来。

在理财规划当中,短期型理财就像抖音,很快到期后的收益让人得到精神满足,也无法停下来。

(当然,抖音也有其相应的正面功能,在此不赘述。)

可是,当一个人对于理财的认知全部局限于短期型理财,很难再去接受其它类的理财产品。

长时间之后,对理财的阈值已经定位在短期,而银行理财的收益带不来冲动之后,仍然会去选择类短期理财的产品(其它的也不会),比如P2P型理财,短期、高收益。

在P2P当中,又倾向于去选择收益更高的产品,也就遇上了P2P爆雷事件。

当P2P的收益也无法满足自己的时候,也许就走向了集资诈骗的深渊。


(三)

当金融产品为短期,要么是借助于短期的投机来获利(炒股),要么只有通过炒炒钱得到收益,重点在于流动性,无法获得高收益。

娱乐如此,理财如此,对于企业的发展也如此。

如果华为没有长期坚持把10%的盈利投入到科研当中(2017年研发经费达897亿元,超净利润),也会不成为中国乃至全球最具冲击力的科技公司。

如果华为把这些钱拿去买点理财?要知道一年的理财收益也有50亿,看似短期收益不错,但可能不超过5年,华为就不复存在。

(四)

对于个人投资者而言,一定考虑做好理财的长短搭配。将大量的资金都做短期产品,本质上并非物质需要,因为产品到期之后并没有用处;更多是一种精神需求。

那不妨拿出部分资金做好长期的规划。

在长期型理财规划当中,分两大类方式,一类是通过冒风险而博取收益,在大趋势正确的前提下通过拉长时间来分散风险,这样的投资方式要求投资者的专业能力以及在波动时良好的心态。这一类的投资有股票、私募股权投资等等。

另外一类是保证本金安全的基础上,通过世界第八大奇迹“复利”来实现稳健增值。长期的安全性是它的代名词,未来可期的收益是它的承诺。这一类投资最大的代表就是年金。


(五)

娱乐需要丰富,抖音可以刷,书也要多看~~

理财需要搭配,短期满足精神,长期带来收益~~


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