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消费金融是怎么回事?银行、网贷平台和电商都在抢着做

2018-8-28 13:43| 发布者: admin| 查看: 34| 评论: 0

摘要: 提到消费金融,许多人表示不理解,但如果说到蚂蚁花呗、京东白条,相信大家一定不陌生了吧。通俗的来说,消费金融是指消费金融公司向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款。举个例子,你去买手机分 ...

提到消费金融,许多人表示不理解,但如果说到蚂蚁花呗、京东白条,相信大家一定不陌生了吧。通俗的来说,消费金融是指消费金融公司向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款。举个例子,你去买手机分期付款,就是消费金融,你去买衣服,分期付款,也属于消费金融……所以你看,蚂蚁花呗、京东白条就属于消费金融。

消费金融是怎么回事?银行、网贷平台和电商都在抢着做

【消费金融公司的特点】

1、持牌:经中国银行业监督管理委员会(银监会)批准设立,未经银监会批准,任何机构不得在名称中使用“消费金融”字样。

2、不吸收公众存款

3、提供以消费为目的的贷款(不包括购买房屋和汽车)

4、经营方式:短期、小额、无担保、无抵押

5、非银行金融机构

消费金融在2017年成为风口,行业平均利润率很高,达到23.5%,做的比较好的像蚂蚁借呗,微信的微众银行、招联好期待、宜人贷、拍拍贷等。

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【消费金融的形式】

1、银行系互联网消费金融

银行的互联网消费金融服务模式相对最为简单,消费者向银行申请消费贷款,银行审核并发放,消费者得到资金后购买产品或服务。目前银行系正在布局这方面业务,处于追赶的地位。

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2、持牌消费金融公司系

互联网消费金融服务模式与银行类似。一般情况下,消费金融公司的审核标准较银行的标准更为宽松,贷款额度也更高。不过消费金融公司的整体实力和消费者的接受程度与银行相比,还有很大差距。

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3、电商系互联网消费金融

电商系互联网消费金融服务模式主要依托自身的互联网金融平台,面向自营商品及开放电商平台商户的商品,提供分期购物及小额消费贷款服务。

由于电商在互联网金融、网络零售、用户大数据等领域,均具有较明显的优势。因此,在细分的互联网消费金融领域中,综合竞争力也最强,未来也将引领市场的发展趋势。

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4、P2P系互联网消费金融

作为新涌现出来的互联网消费金融服务模式,P2P系互联网消费金融用户群体面向在校学生(校园消费金融)、白领(发薪日消费金融)、有固定收入阶层;消费场景包括线上与线下。以分期购物平台为例,目前主要针对大学生群体。

但由于目标群体缺乏稳定收入,且客户绝对数量较小,未来分期购物平台在坏账率、征信数据获取、客户群体延续性等方面均面临挑战。

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总之,在互联网金融大发展的当下,借款变得越来越简单,但如果为了借钱而借钱,过度负债,就真应了那句话:为生活而负债,为负债而生活。

好了,今天的文章就到这里。

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作者介绍:豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者,微信公众号:小马读财(xiaomaducai)

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